一、案例背景

近日，客户黄某致电民生银行肇庆分行网点，提出预约大额取现26万元的需求。接到预约后，网点合规岗按照反洗钱及资金安全管理要求，启动大额取现核查流程。

二、风险分析

（一）交易核查

客户提出大额取现需求后，网点合规岗在核查中发现异常：该客户过往交易习惯以转账结算货款为主，此次现金交易与常规交易模式相悖。此外，现金交易具有资金流向难以追溯的特性，导致此次取现需求存在较高风险。

（二）服务难点

1.时间紧迫。一旦客户完成取现，资金脱离银行管控，追回难度极大。

2.客户配合度不确定。客户可能对银行核查和劝阻产生抵触情绪，增加沟通难度，影响工作推进。

3.证据获取困难。初步核查阶段，仅通过客户描述和交易记录，难以获取确凿的诈骗证据。

三、服务过程

网点合规岗发现异常后，一方面以“进一步确认取现用途、完善手续”为由，巧妙拖延客户取现时间；另一方面，迅速将客户信息、交易情况等资料传递给反诈中心和派出所。反诈中心与派出所立即展开联合调查，最终查明客户的交易对手正遭受虚假投资诈骗。随后，反诈中心、派出所工作人员与银行员工共同联系客户及交易对手，通过耐心讲解、展示案例和证据，反复沟通劝阻。最终，客户及其交易对手才意识到险些受骗，放弃投资计划，26万元现金成功拦截。

四、服务成效

此次警银联动成功拦截26万元诈骗资金，直接避免客户遭受重大财产损失，保护了客户的财产安全与合法权益。同时，及时阻断诈骗资金流转，有效打击了诈骗分子的嚣张气焰。数日后，肇庆市打击治理电信网络新型违法犯罪中心发来的表扬信，对我行在打击防范电信网络诈骗工作中所做努力表示肯定。

民生银行广州分行

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